九戸郡で債務整理ができる弁護士・司法書士の法律事務所9件｜無料相談

九戸郡にある九戸村社会福祉協議会で行われている、弁護士による法律相談です。

九戸郡の当所の相談は予約制で、相談時間は一人３０分までとしています。

「低所得者で生活苦となっており、居住費や食費などのお金を捻出するためにクレジットカードを用いていた結果、借金苦となってしまった」、「転職をしたり、失業をした結果、所得ダウンや無収入となってしまったために、ローンの支払いをすることが困難となったので、債務整理を実行したい」、「兄弟姉妹の借金の肩代わりをしたが、それが原因で借金生活から抜け出すことができなくなった」といった金銭問題で苦境に立たされている方々には、弁護士が事件内容を把握するべく、借金相談で事情を聞いてからベストな借入金整理の手続きを行っています。

該当なし

私は、初めて借り入れした時のことを今でも明確に覚えています。

その時、私は今の仕事と同じ、パート仕事をしていました。

夫の収入が少ないために、私は生活費に困るようになり、所有していたクレジットカードに備わっていたキャッシング枠を利用して、ＡＴＭで借り入れをしました。

私が債務整理に至った訳

借金をした当初、私は悪いことをしているような罪悪感を感じていたのですが、繰り返し借り入れをしているうちに、その感覚が薄れていきました。

そんな私ですが、借金が膨れ上がったことで、任意整理による債務整理を実施しました。

ここでは、その時の私の体験談を話したいと思います。

発端はクレジットカードによるキャッシング

私は結婚をしていたのですが、我が家には貯金が全くと言っていいほどありませんでした。

貯金どころか、我が家には夫の趣味である車の支払いのローン返済が毎月ある状態でした。

夫の手取りは月額で２０万円ぐらいでしたが、家賃や光熱費、食費、通信費、衣服費、交際費、雑費などを支払うとお金が残らない状態でした。

そんな時に私は生活費の不足分を補うために、クレジットカードを使ってキャッシングをしてしまいました。

私はパート仕事をしていたので、お金を借りても何とか返済ができるだろうという甘い考えがありました。

私は借金返済を遅滞してしまうと、取り立てを受けるという恐怖心があったので、毎月の借金返済だけは徹底しました。

その後、私は、別の２枚のクレジットカードでもキャッシングをして、借り入れをしました。

この状況にたどり着くまで、最初に借り入れをしてから５年以上が経過をしていました。

私は複数のクレジット会社から借り入れをしていたのですが、その金利の支払いが負担となっていました。

おまとめローンを使って、債務整理をすることにした

そこで、私は九戸郡の近郊の銀行にあった、クレジット会社より貸付金利が低かった借金の一本化ができる「おまとめローン」に申込みをしました。

私は「おまとめローン」の審査は無事に通過をすることができ、借金の借り換えをすることができました。

私は「おまとめローン」で得た資金で、保有しているクレジットカード３枚の借金を完済させました。

「おまとめローン」に借り換えをした当初は、月々の利息の支払金額を減らすことができました。

ですが、それでも私は月々の返済に困るようになってしまい、しまいには借金返済を遅延させてしまいました。

私は「おまとめローン」を組んだ銀行から督促を受けるとともに、返済が遅れていることへのペナルティとして遅延損害金が借金に加算をされてしまいました。

この遅延損害金によって、私の借金は少しづつ増えてしまいました。

私は、夫には内緒で借金をしていたので、このままだといつかバレてしまうと思いました。

総量規制に抵触していたため、どこからも借り入れができなくなった

私は「おまとめローン」の借り入れをしていた銀行から督促を受けていたので、別の貸金業者から借り入れをしようとしたのですが、ちょうど運悪く、改正貸金業法が公布されて「総量規制」という法律が施行されたときでした。

この総量規制という法律は、貸金業者からの借入総額は年収の３分の１までという貸付制限の法律でした。

私は既に年収の３分の１を超えた借金を抱え込んでいたので、私は総量規制の適用者となってしまい、どの貸金業者からも新規で借り入れをすることはできなくなりました。

でも、今、考えてみると、この時に総量規制によって、お金を借りることができなくて良かったです。

もし、総量規制がなくて、別の貸金業者からお金を借りていたら、私はまた多重債務者に逆戻りして、最終的には自己破産になっていたと思います。

私は、総量規制によってどこからも借り入れをすることができなくなったので、自分の借金問題を解決するべく、債務整理を行うことを決意しました。

債務整理を行うことを決意した時点の借金総額は、「銀行のおまとめローン：約１６０万円」でした。

債務整理の相談を弁護士にしてみた

私は夫に自分の借金のことを内緒にしたまま、九戸郡で行われていた弁護士法律相談に申込みをして、借金相談をしてみました。

私は自分の負債と収入について、九戸郡の弁護士に話しをし、さらに身内には借金のことを秘密にしているので、債務整理も秘密裏に行いたいという要望を伝えました。

すると九戸郡の弁護士からは、裁判所などの第三機関を用いずに、債権者と直接交渉をする、任意整理で債務整理を行えば、秘密裏に債務整理を実現できるということを教えてくれました。

任意整理による債務整理に着手した

そこで、私は任意整理で債務整理を実施することを決めて、その手続きの委任契約を九戸郡の弁護士と締結しました。

九戸郡の弁護士に債務整理の仕事を依頼した後、ピタリと私への督促は停止しました。

その後、私は九戸郡の弁護士から債務整理の進み具合の連絡を受けていたのですが、最終的には弁護士は私の債権者である銀行と今後の返済方法に関して合意に達することができました。

九戸郡の弁護士が奮闘をしてくれたので、私は毎月の支払額を３万円固定にしてもらうことができ、さらに今後は貸付金利をゼロにしてもらうことができました。

私はパート仕事をしていたので、毎月３万円であれば、無理なく返済をすることができました。

債務整理後、借金を完済することができた

私は債務整理後、約５年間借金返済を続けたのですが、５年掛けて借金を完済することができました。

その間、夫には私の借金がバレることはありませんでした。

また、夫は仕事で昇給をすることができたので、わずかですが、世帯所得をアップさせることができました。

そのため、生活費の補填のために私が借金をするという必要性はなくなったので、良かったです。

僕は、九戸郡にある小さな会社で、給料取りとして働いています。

僕は借金７００万円を抱え込んでしまったのですが、債務整理を行ったことで、人生の再スタートを切ることができました。

今、多額の負債を抱えて困っている方は、ぜひとも、僕の債務整理の事例を参考にしていただきたいと思います。

中間管理職だったため、上司と部下の板挟みにあった

僕は九戸郡にある零細会社で働いていたので、２０代の後半には、会社の役員になることができました。

会社の役員といえば聞こえは良いのですが、小さな会社だったので、仕事上、責任がある割には安月給でした。

僕は、いわゆる中間管理職でした。

そのため、僕は社長から指示を受けていたのですが、仕事で結果を出すことができなかったときには社長から叱責を受けていました。

また、僕には若い部下がいたのですが、無理な仕事を社長から受けた時には、部下から不平を言われることがありました。

仕事のストレスを発散するべく、パチンコをやるようになった

僕は仕事では、社長と部下との板挟みの状況となっていたので、ストレスがたまっていました。

そんな時に、僕は学生の頃に楽しんでいたパチンコのことを思い出しました。

そして、僕は１０年ぶりぐらいに、九戸郡にあったパチンコ店に入ってみました。

僕が昔パチンコを打っていた時は、台の中央にある液晶画面は小さかったのですが、１０年ぶりに見た台は、液晶画面が大きくなり、演出が派手になっていました。

僕は久しぶりにパチンコを打ったのですが、やってみると楽しく感じるようになりました。

そして、僕はパチンコを打っている時は無心になることができたので、ストレスの発散をすることができました。

その結果、僕は仕事帰りや仕事が休みの休日に足しげく九戸郡にあるパチンコ屋に通うようになりました。

パチンコをするために消費者金融からお金を借りるようになった

パチンコをやっているうちに、僕は貯金を使い尽くしてしまい、その後、僕は九戸郡のそばにあったプロミスという消費者金融から借り入れをするようになりました。

プロミスと金銭貸借契約を締結した時に、自分専用のキャッシングカードを作ってもらうことができました。

このキャッシングカードは、借入限度額の金額まで何回でもＡＴＭを使って、金銭の借り入れをすることができるというカードでした。

そんため、僕はパチンコをしてお金が不足するたびに、キャッシングカードを用いて、ＡＴＭを使って、借り入れをするようになりました。

そして、プロミスのキャッシングカードの利用限度額の最上限まで、お金を借り切ってしまった後は、僕はダイレクトワンからも借り入れをしました。

そんなことを長年にわたって行っていた結果、僕の借入先はプロミス、ダイレクトワン、フクホー、ライフティ、セントラルの５社となってしまい、借金総額は利息が付いたこともあって７００万円にもなっていました。

僕は、借金返済に窮するようになっていたので、この５社から借金返済の取り立ての連絡を受けていました。

借金まみれとなったので、債務整理することを決意

このまま自分の借金問題を放置してしまうと、仕事にも差し支えがあったので、僕は自己破産をすることを決意しました。

自己破産をしてしまえば、借金返済の義務が消滅するということを知っていたからです。

そこで、僕は自己破産を行うべく、九戸郡で弁護士相談を受けてみました。

弁護士に僕が借金を作った理由と、借り入れ状況、そして収入や資産などについて話しをしたうえで、僕は自己破産を行いたいことを告げました。

すると、弁護士からは自己破産に関する法律である破産法には免責不許可事由という項目があって、そこに自己破産を認めない借金の理由が記載をされており、その中に賭博行為があるとのことでした。

つまり、パチンコは賭博に当たるので、裁判所に自己破産の申立てをしても、裁判所において却下されてしまう可能性があるとのことでした。

但し、借金の原因が免責不許可事由に当てはまる場合でも、借り入れ状況によっては担当裁判官の情状酌量によって、自己破産を認めてもらえることもあるとのことでした。

結局、債務整理の方法として自己破産をすることにした

僕は迷ったのですが、ダメもとで自己破産手続きを弁護士にお願いしました。

僕は、裁判所に提出するための破産申請書を作成するために必要な書類の一覧リストを弁護士からもらったので、約１週間掛けて必要書類を集めて、弁護士に手渡しました。

その後、弁護士が僕が渡した書類に基づいて、破産申請書を作成して、裁判所に提出をしてくれました。

その後、裁判所で破産申立書の審議が行われたのですが、借金の原因が免責不許可事由に該当をしているとの理由で、破産申し立ては却下されてしまいました。

自己破産がダメだったので、個人民事再生で債務整理を実施

僕は、弁護士から破産申し立てが却下されたことを聞かされたのですが、次の手段として、弁護士から個人民事再生で債務整理を行うことを提案されました。

個人民事再生の法律には、免責不許可事由はないので、借金の原因がパチンコなどの賭博行為であっても、手続きを行うことができるとのことでした。

そこで僕は、今度、弁護士に個人民事再生の手続きをお願いしました。

その後、弁護士は裁判所に個人民事再生の申し立てをしてくれたのですが、無事に受理をしてもらうことができました。

そして、その後、弁護士は僕と一緒になって作った返済計画書を裁判所に提出をしてくれました。

裁判所では、債権者と共に提出した返済計画書の吟味が行われたのですが、最終的には承認をしてもらうことができました。

その結果、僕の約７００万円あった借金総額は、約１５０万円にまで大幅に減額をすることができました。

債務整理を行ったことは、職場の人に知られずに済んだ

幸運なことに、職場には僕が多額の負債を抱えた結果、債務整理を実施したということは知られずに済んでいます。

そのため、僕は職場で肩身の狭い思いをすることなく、今まで通りに仕事をすることができています。

僕は自己破産こそできませんでしたが、個人民事再生を行ったことで、借金という暗闇から抜け出すことができました。